Altersvorsorge geht jeden an
Es ist wieder so weit: ab August starten die Azubis in ihrem Beruf durch. Wer denkt da schon an Altersvorsorge? Das erste Mal Geld verdienen weckt ganz andere Träume! Urlaub, Auto, Ausgehen… Die schönen Dinge im Leben genießen. Und außerdem, man kann ja auch eine Lebensversicherung abschließen. Im Hinterkopf spukt ganz leise das Gespenst der Altersarmut. Die Rente wird später nicht ausreichen, um den gewohnten Standard zu halten.
Ob zu Beginn des Berufslebens oder mitten im Arbeitsalltag, ob Hausmann oder Hausfrau, von Zeit zu Zeit sollten wir unsere Vorsorge überprüfen!
Hierzu stellen wir uns ein paar Fragen:
• Wie hoch wird meine gesetzliche Rente sein?
• Habe ich zusätzliche Einnahmen? Das kann eine Mieteinnahme, Zinsen oder die Auszahlung einer Versicherung sein.
• Was werde ich an Geld brauchen, z. B. für Miete, Lebensunterhalt und Urlaub?
• Wo werde ich sparen müssen?
Fangen wir bei der gesetzlichen Rente an. Hier erhalte ich regelmäßig von der Deutschen Rentenversicherung eine Renteninformation, die meine künftige Regelaltersrente ausweist. Aber Obacht: das ist eine Prognose und der Betrag ist ein Bruttobetrag! Das heißt: davon gehen noch Kranken- und Pflegeversicherungen ab. Für 2016 bedeuten das Beiträge von 7,3 % zur Krankenversicherung und eventuell 0,9 % Zusatzbeitrag zur Krankenversicherung. Abgezogen werden auch 2,35 % für die Pflegeversicherung und für kinderlose Rentner noch einmal ein Zuschlag von 0,25 %. Die Sozialversicherung erhält also zwischen 9,65 % und 10,80 % der Bruttorente.
Beispiel: monatliche Bruttorente = 2.000 €, davon mindestens 9,65 % = 193 € ab für Sozialversicherung – verbleibt eine Rentenauszahlung = 1.807 €.
Rentner zahlen keine Steuern?
Das ist ein Märchen! 2016 werden für frisch gebackene Rentner 72 % der Bruttorente der Einkommensteuer unterworfen.
Beispiel: monatliche Bruttorente = 2.000 €, davon 72 % steuerpflichtig = 1.440 €.
Wie hoch die tatsächliche Einkommensteuer für 2016 ausfällt, hängt an den persönlichen Umständen und welche anderen steuerpflichtigen Einkünfte eventuell noch hinzukommen. Ein lediger rüstiger Rentner zahlt dann ca. 1.300 € Einkommensteuer, Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer. Gut, der Kirchensteuer könnte er sich durch einen Kirchenaustritt entziehen. Alle anderen Zahlungsverpflichtungen bleiben aber bestehen.
Beispiel: monatliche Bruttorente = 2.000 €, Betrag x 12 Monate = 24.000 € im Jahr
abzüglich: Sozialversicherung mindestens 9,65 % = 2.316 € im Jahr
Steuer = 1.300 € im Jahr
verbleiben zum Leben = 20.384 € im Jahr
umgerechnet = 1.698 € im Monat
Uff – das waren jetzt viele Fakten, Prozentzahlen und Beträge!
Ich lasse es heute hierbei bewenden. Wer sich brennend für das Thema Altersvorsorge interessiert, liest am 15.08.2016 den zweiten Teil. Dann geht es weiter mit der betrieblichen Altersvorsorge, der Riesterrente, der Rüruprente und anderen Finanzprodukten.
Bis dahin bleibt es spannend!
Ihre Steuerberaterin Andrea Fritsch veröffentlicht 1. August 2016